【入門】資産運用のメリットとデメリット

資産運用はギャンブルではない

資産運用というと、ギャンブルと同じと考えたり、損をしてしまうのでは、と思っている人がいますが、そもそも資産運用とは、手元にある資金をデータや情報に基づいて運用することを意味します。

またお金持ちだけがするもの、と考えている人もいますが、実はどんな人も少なからず資産運用をしています。利息はほとんどつきませんが、銀行の定期預金に預けていることも資産運用のひとつといえます。

資産運用というのは、決してギャンブルでも損をするものではないのです。

運用で利益に差がつく

定期預金も資産運用のひとつですが、定期預金だけでの運用が正しいとはいえません。その理由はあまりにも金利が低いからです。

例えば、定期預金の金利を0.05%だと仮定します。100万円を10年間定期預金に預けておくと、10年後には利息合計がいくらかになるというと、5千円です。(税金は考慮しません。)

それに対して仮に3%の運用で同じ100万円を10年間運用し続けたら10年後での利息は30万円です。その差は29万5千円になります。同じように5%の運用だとしたら、10年間で利息は50万円(差は49万5千円)、8%の運用だったら、80万円(差は79万5千円)になります。運用する元本が多くなればなるほど、その差は広がります。

運用次第ではそれ以上に増える可能性もあります。利息を再投資する複利運用の場合はさらに増え方に差がつきます。

しかし、運用で必ずしもお金が増えるとは限りません。場合によっては目減りすることもあります。

例えば、株やFXなどの変動する商品で運用した場合、うまくいけば大きく増えますが、その反対に大きく減ることもあるのです。生命保険で運用しているから安心、と考えている人もいますが、生命保険でも外貨建ての保険の場合、投資先の通貨によっては為替の影響を受けることで、目減りすることがあります。また途中解約の際には完本割れをすることもあります。

つまり資産運用のデメリットは、元本が減る可能性もある、ということです。